Slovník pojmů

Abecední rejstřík

Všech třicet pojmů ze slovníku v pořadí podle abecedy. Modré odkazy vedou na detailní hesla, šedé pojmy mají zatím jen krátkou definici v této kartě.

• Anuita Splátka úvěru ve stejné výši po celou dobu splácení — vždy obsahuje část jistiny a část úroku, jejich poměr se v čase mění.
• Bonita Souhrnné posouzení finanční důvěryhodnosti žadatele o úvěr — vychází z příjmů, výdajů, zadlužení a záznamů v registrech.
• Celková splatná částka Součet jistiny a všech nákladů úvěru za celou dobu splácení — výsledná částka, kterou dlužník věřiteli zaplatí.
• Exekuční titul Listina, na jejímž základě lze nařídit exekuci — typicky pravomocný rozsudek soudu, platební rozkaz nebo notářský zápis s vykonatelností.
• Inkaso Vymáhání pohledávky — buď bankovní inkaso (strhávání plateb z účtu), nebo postoupení dluhu inkasní agentuře k mimosoudnímu vymáhání.
• Insolvence Soudní řízení, ve kterém dlužník neschopný splácet své dluhy řeší úpadek — u fyzické osoby typicky formou oddlužení (osobního bankrotu).
• Jistina Skutečná dlužná částka — peníze, které si dlužník půjčil a které postupně splácí, bez úroku a poplatků.
• Konsolidace Spojení několika existujících úvěrů do jednoho nového úvěru s jednou splátkou — cílem je nižší celková splátka nebo přehlednost.
• Notářský zápis s přímou vykonatelností Listina sepsaná notářem, ve které dlužník souhlasí s přímou vykonatelností dluhu — věřitel může v případě prodlení rovnou nařídit exekuci, bez soudu.
• Odstoupení od úvěru Právo spotřebitele odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru ve lhůtě 14 dnů od uzavření, bez uvedení důvodu.
• Pojištění schopnosti splácet Pojistný produkt sjednávaný k úvěru, který hradí splátky při ztrátě zaměstnání, pracovní neschopnosti nebo úmrtí dlužníka.
• Promlčení dluhu Uplynutí zákonné lhůty, po kterém se dlužník může bránit námitkou promlčení — dluh nezaniká, ale věřitel ho nemůže úspěšně soudně vymáhat.
• Předčasné splacení Mimořádné splacení části nebo celé jistiny dříve, než stanoví splátkový kalendář — u spotřebitelského úvěru je zákonem omezena maximální výše náhrady věřiteli.
• Refinancování Splacení stávajícího úvěru novým úvěrem za výhodnějších podmínek — typicky u jiného poskytovatele nebo s nižší sazbou.
• Rozhodčí doložka Smluvní ujednání, kterým strany podřizují případné spory rozhodčímu soudu místo soudu obecného — u spotřebitelského úvěru je zákonem omezena.
• RPSN Roční procentní sazba nákladů úvěru — zákonem definovaný ukazatel, který sčítá úrok a všechny povinné poplatky do jednoho ročního procenta.
• RPSN versus úrok Srovnání dvou ukazatelů — úroková sazba popisuje cenu peněz, RPSN přidává poplatky a pojištění do jednoho ročního procenta.
• Ručitel Osoba, která se písemně zaváže splnit dluh za dlužníka, pokud ho dlužník nesplní sám — věřitel se může obrátit přímo na ručitele.
• Sankční poplatky Smluvní pokuty a úroky z prodlení účtované při nedodržení splátkového kalendáře — u spotřebitelského úvěru zákonem omezené.
• Scoring Bodové ohodnocení žadatele o úvěr — automatizovaný výpočet pravděpodobnosti řádného splácení podle vstupních dat.
• Splátkový kalendář Přehled všech splátek úvěru s daty, výší a rozdělením mezi jistinu a úrok — povinná příloha smlouvy o spotřebitelském úvěru.
• Spoludlužník Osoba, která je vedle hlavního dlužníka zavázána z úvěrové smlouvy společně a nerozdílně — věřitel může vyžadovat splnění od kteréhokoli z nich.
• Spotřebitelský úvěr Úvěr poskytnutý spotřebiteli na soukromé účely — řízený zákonem č. 257/2016 Sb., který stanoví povinnosti poskytovatele a práva dlužníka.
• Účelový a neúčelový úvěr Účelový úvěr je smluvně vázán na konkrétní použití (auto, bydlení), neúčelový dlužník použije libovolně — liší se sazbou i podmínkami.
• Upomínka Písemná výzva věřitele dlužníkovi k zaplacení dlužné splátky — obvykle s upozorněním na sankční poplatky a hrozbu zesplatnění.
• Úrok Cena za zapůjčené peníze, kterou dlužník platí věřiteli — vyjádřená v korunách za sjednané období.
• Úroková sazba Procentní vyjádření úroku za rok z dlužné částky — neobsahuje poplatky a nezahrnuje pojištění.
• Úvěruschopnost Schopnost žadatele řádně splácet úvěr po celou sjednanou dobu — poskytovatel ji musí podle zákona posoudit před uzavřením smlouvy.
• Zajištění úvěru Smluvní mechanismus, kterým si věřitel zajišťuje vrácení dluhu — typicky ručitel, zástavní právo nebo notářský zápis.
• Zesplatnění úvěru Jednostranné prohlášení věřitele, kterým činí celou zbývající dlužnou částku okamžitě splatnou — typicky po opakovaných prodleních se splátkou.

Pojmy podle kategorie

Stejných třicet pojmů rozdělených do pěti tematických celků. Pomáhá při čtení konkrétní části smlouvy nebo při řešení konkrétní fáze úvěru.

Cena úvěru

Pojmy popisující skutečné náklady — RPSN, úrok, celková splatná částka.

• Celková splatná částka Součet jistiny a všech nákladů úvěru za celou dobu splácení — výsledná částka, kterou dlužník věřiteli zaplatí.
• RPSN Roční procentní sazba nákladů úvěru — zákonem definovaný ukazatel, který sčítá úrok a všechny povinné poplatky do jednoho ročního procenta.
• RPSN versus úrok Srovnání dvou ukazatelů — úroková sazba popisuje cenu peněz, RPSN přidává poplatky a pojištění do jednoho ročního procenta.
• Úrok Cena za zapůjčené peníze, kterou dlužník platí věřiteli — vyjádřená v korunách za sjednané období.
• Úroková sazba Procentní vyjádření úroku za rok z dlužné částky — neobsahuje poplatky a nezahrnuje pojištění.

Splácení a struktura

Jistina, anuita, splátkový kalendář, předčasné splacení, refinancování, konsolidace.

• Anuita Splátka úvěru ve stejné výši po celou dobu splácení — vždy obsahuje část jistiny a část úroku, jejich poměr se v čase mění.
• Jistina Skutečná dlužná částka — peníze, které si dlužník půjčil a které postupně splácí, bez úroku a poplatků.
• Konsolidace Spojení několika existujících úvěrů do jednoho nového úvěru s jednou splátkou — cílem je nižší celková splátka nebo přehlednost.
• Předčasné splacení Mimořádné splacení části nebo celé jistiny dříve, než stanoví splátkový kalendář — u spotřebitelského úvěru je zákonem omezena maximální výše náhrady věřiteli.
• Refinancování Splacení stávajícího úvěru novým úvěrem za výhodnějších podmínek — typicky u jiného poskytovatele nebo s nižší sazbou.
• Splátkový kalendář Přehled všech splátek úvěru s daty, výší a rozdělením mezi jistinu a úrok — povinná příloha smlouvy o spotřebitelském úvěru.

Smluvní strany a smlouva

Spotřebitelský úvěr, ručitel, spoludlužník, zajištění, odstoupení od smlouvy.

• Odstoupení od úvěru Právo spotřebitele odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru ve lhůtě 14 dnů od uzavření, bez uvedení důvodu.
• Rozhodčí doložka Smluvní ujednání, kterým strany podřizují případné spory rozhodčímu soudu místo soudu obecného — u spotřebitelského úvěru je zákonem omezena.
• Ručitel Osoba, která se písemně zaváže splnit dluh za dlužníka, pokud ho dlužník nesplní sám — věřitel se může obrátit přímo na ručitele.
• Spoludlužník Osoba, která je vedle hlavního dlužníka zavázána z úvěrové smlouvy společně a nerozdílně — věřitel může vyžadovat splnění od kteréhokoli z nich.
• Spotřebitelský úvěr Úvěr poskytnutý spotřebiteli na soukromé účely — řízený zákonem č. 257/2016 Sb., který stanoví povinnosti poskytovatele a práva dlužníka.
• Účelový a neúčelový úvěr Účelový úvěr je smluvně vázán na konkrétní použití (auto, bydlení), neúčelový dlužník použije libovolně — liší se sazbou i podmínkami.
• Zajištění úvěru Smluvní mechanismus, kterým si věřitel zajišťuje vrácení dluhu — typicky ručitel, zástavní právo nebo notářský zápis.

Úvěruschopnost a posouzení

Bonita, scoring, úvěruschopnost, pojištění schopnosti splácet.

• Bonita Souhrnné posouzení finanční důvěryhodnosti žadatele o úvěr — vychází z příjmů, výdajů, zadlužení a záznamů v registrech.
• Pojištění schopnosti splácet Pojistný produkt sjednávaný k úvěru, který hradí splátky při ztrátě zaměstnání, pracovní neschopnosti nebo úmrtí dlužníka.
• Scoring Bodové ohodnocení žadatele o úvěr — automatizovaný výpočet pravděpodobnosti řádného splácení podle vstupních dat.
• Úvěruschopnost Schopnost žadatele řádně splácet úvěr po celou sjednanou dobu — poskytovatel ji musí podle zákona posoudit před uzavřením smlouvy.

Vymáhání a sankce

Upomínka, zesplatnění, exekuční titul, promlčení, insolvence.

• Exekuční titul Listina, na jejímž základě lze nařídit exekuci — typicky pravomocný rozsudek soudu, platební rozkaz nebo notářský zápis s vykonatelností.
• Inkaso Vymáhání pohledávky — buď bankovní inkaso (strhávání plateb z účtu), nebo postoupení dluhu inkasní agentuře k mimosoudnímu vymáhání.
• Insolvence Soudní řízení, ve kterém dlužník neschopný splácet své dluhy řeší úpadek — u fyzické osoby typicky formou oddlužení (osobního bankrotu).
• Notářský zápis s přímou vykonatelností Listina sepsaná notářem, ve které dlužník souhlasí s přímou vykonatelností dluhu — věřitel může v případě prodlení rovnou nařídit exekuci, bez soudu.
• Promlčení dluhu Uplynutí zákonné lhůty, po kterém se dlužník může bránit námitkou promlčení — dluh nezaniká, ale věřitel ho nemůže úspěšně soudně vymáhat.
• Sankční poplatky Smluvní pokuty a úroky z prodlení účtované při nedodržení splátkového kalendáře — u spotřebitelského úvěru zákonem omezené.
• Upomínka Písemná výzva věřitele dlužníkovi k zaplacení dlužné splátky — obvykle s upozorněním na sankční poplatky a hrozbu zesplatnění.
• Zesplatnění úvěru Jednostranné prohlášení věřitele, kterým činí celou zbývající dlužnou částku okamžitě splatnou — typicky po opakovaných prodleních se splátkou.