Insolvence
Poslední aktualizace: .
Co insolvenční řízení je
Insolvence je soudní řízení zahájené podáním insolvenčního návrhu. Řeší situaci, kdy dlužník není schopen splácet své závazky — má více věřitelů a nemůže je uspokojit. Insolvenční zákon č. 182/2006 Sb. upravuje, jak se pohledávky věřitelů vypořádají a za jakých podmínek může dlužník získat odpuštění zbytku dluhů.
Pro fyzické osoby — spotřebitele — je nejčastější formou řešení úpadku oddlužení, tzv. osobní bankrot. Oddlužení umožňuje dlužníkovi po splnění podmínek zbavit se dluhů, které při nejlepší vůli nedokáže splatit celé.
Způsoby řešení úpadku
| Způsob řešení úpadku | Pro koho | Průběh |
|---|---|---|
| Oddlužení (osobní bankrot) | Fyzické osoby — spotřebitelé i OSVČ | Soud schválí splátkový kalendář nebo zpeněžení majetku; po splnění podmínek soud zbývající dluhy odpustí |
| Konkurs | Fyzické osoby s vyšším majetkem, právnické osoby | Správce sepíše a zpeněží veškerý majetek, výtěžek rozdělí věřitelům; poté subjekt zanikne nebo dlužník nemá co dál platit |
| Reorganizace | Podnikatelé a firmy | Dlužník pokračuje v činnosti podle schváleného reorganizačního plánu; používá se výjimečně |
Podmínky pro povolení oddlužení
| Podmínka | Popis |
|---|---|
| Úpadek nebo hrozící úpadek | Dlužník má více věřitelů, peněžité závazky po splatnosti déle než 30 dnů a není schopen je splácet — nebo mu úpadek hrozí |
| Poctivý záměr | Soud zkoumá, zda dlužník neuvedl věřitele v omyl, neskrýval majetek a nepřijímal úvěry, které nemohl splácet |
| Schopnost alespoň minimálního plnění | Oddlužení splátkovým kalendářem vyžaduje, aby dlužník po 5 let platil alespoň minimální zákonnou částku — pokud nemá žádný příjem, soud může oddlužení zamítnout |
| Podání insolvenčního návrhu | Dlužník podá návrh sám nebo s pomocí akreditované osoby (insolvenční poradce, dluhová poradna, advokát) |
Průběh a dopady oddlužení
| Dopad | Popis |
|---|---|
| Zástava exekucí | Po zahájení insolvenčního řízení se zastaví veškeré exekuce — věřitelé mohou přihlásit pohledávky jen do insolvenčního řízení |
| Záznam v insolvenčním rejstříku | Řízení je veřejné a dohledatelné v insolvenčním rejstříku ISIR — záznamy zůstávají i po skončení řízení |
| Omezení majetkových práv | Dlužník nemůže bez souhlasu insolvenčního správce nakládat s majetkem, uzavírat nové závazky nebo čerpat úvěry |
| Délka oddlužení | Standardní délka je 5 let; pokud dlužník uhradí 60 % pohledávek dříve, může požádat o zkrácení na 3 roky; pro seniory nebo dlužníky v určitých situacích existují výjimky |
| Odpuštění zbytku dluhů | Po splnění podmínek soud vydá usnesení o splnění oddlužení — zbývající nepokryté dluhy jsou odpuštěny |
Jak podat insolvenční návrh
Insolvenční návrh s návrhem na povolení oddlužení podává dlužník k příslušnému krajskému soudu. Formulář je k dispozici na portálu insolvenčního rejstříku. Spotřebitelé mají podle zákona právo na pomoc akreditované osoby — dluhové poradny nebo insolvenčního poradce — která jim s podáním pomůže bezplatně nebo za regulovaný poplatek.
Pokud dlužník podá návrh bez odborné pomoci, riziko chyb a zamítnutí návrhu je vysoké. Doporučujeme kontaktovat bezplatnou dluhovou poradnu před podáním návrhu.