Sankční poplatky
Poslední aktualizace: .
Jaké sankce může věřitel uplatnit
Když dlužník nezaplatí splátku včas, věřitel má právo uplatnit dvě kategorie sankcí: zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu, pokud je ve smlouvě výslovně sjednána.
| Typ sankce | Základ | Výše | Podmínka |
|---|---|---|---|
| Úrok z prodlení | Zákonný | ČNB repo sazba + 8 % p. a. | Automaticky dle zákona, i bez ujednání ve smlouvě |
| Smluvní pokuta | Smluvní | Zákonem zastropováno — viz níže | Jen pokud je výslovně sjednána ve smlouvě |
| Poplatek za upomínku | Smluvní | Nesmí překročit skutečné náklady věřitele | Jen pokud je výslovně sjednán ve smlouvě |
Úrok z prodlení vzniká automaticky ze zákona — dlužník ho platí i bez jakéhokoli ujednání ve smlouvě. Smluvní pokuta naopak musí být ve smlouvě výslovně napsána. Věřitel nemůže pokutu vymáhat, pokud o ní smlouva mlčí.
Zákonné stropy sankcí
Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru omezuje sankce přesněji než obecné předpisy. Stropy platí pro spotřebitelské úvěry — tedy úvěry fyzickým osobám na soukromé, nepodnikatelské účely.
| Situace | Maximalni sankce |
|---|---|
| Pokuta za pozdní splátku u spotřebitelského úvěru | Celkové náklady dlužníkovi nesmí přesáhnout 0,5 % z dlužné splátky za den (zákonný strop) |
| Maximální celková smluvní pokuta za celou dobu prodlení | 50 % z celkové výše úvěru (absolutní strop) |
| Minimální výše smluvní pokuty ze zákona | Nesmí být nižší než zákonný úrok z prodlení — jinak si věřitel nemůže sjednat vyšší pokutu |
Jak sankce narůstají v čase
Co dělat při sporné výši sankce
Pokud věřitel účtuje sankci, která přesahuje zákonný strop nebo která není ve smlouvě výslovně sjednána, máte právo ji odmítnout zaplatit. Napište věřiteli písemně, že sankci považujete za rozpornou se zákonem č. 257/2016 Sb., a uveďte konkrétní paragraf. Věřitel je povinen spor prošetřit.
Pokud věřitel trvá na sporné sankci, podejte stížnost finančnímu arbitrovi — řízení je bezplatné a finančně dostupné i pro jednotlivce. Finanční arbitr rozhoduje spory ze spotřebitelských úvěrů.
Sankce versus zesplatnění
Sankční poplatky a zesplatnění jsou odlišné věci. Sankce jsou poplatky za každou opožděnou splátku — vznikají průběžně. Zesplatnění je jedno rozhodnutí věřitele, kterým prohlásí celý zbývající dluh okamžitě splatný. Věřitel může k zesplatnění přistoupit po opakovaném prodlení, ale až po splnění zákonných podmínek.