Odstoupení od úvěru
Poslední aktualizace: .
Co je právo na odstoupení
Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru dává každému spotřebiteli 14 dnů na to, aby si rozmyslel, zda o úvěr skutečně stojí. V této lhůtě může od smlouvy odstoupit bez udání důvodu a bez jakékoli sankce. Věřitel nemůže požadovat smluvní pokutu, poplatek za odstoupení ani náhradu administrativa nákladů.
Jediné, co dlužník zaplatí, je úrok za dny, kdy peníze fakticky čerpal. Pokud si půjčil 100 000 Kč a za osm dní odstupuje, zaplatí úrok za osm dní z 100 000 Kč při smluvní sazbě. Žádné další poplatky.
Jak odstoupit — postup krok po kroku
| Krok | Popis |
|---|---|
| 1. Napište odstoupení | Písemně, doporučeně — nebo e-mailem, pokud smlouva tento způsob umožňuje. Uveďte číslo smlouvy a datum uzavření. |
| 2. Odešlete do 14 dnů | Lhůta se počítá od podpisu smlouvy (nebo od doručení smluvních podmínek, pokud přišly až po podpisu). Rozhoduje datum odeslání, ne doručení. |
| 3. Vraťte jistinu | Do 30 dnů od odeslání odstoupení převeďte celou přijatou částku zpět věřiteli. |
| 4. Zaplaťte úrok za čerpání | Za dny, kdy jste peníze měli, zaplatíte úrok dle smluvní sazby — jen za skutečnou dobu čerpání. |
Forma odstoupení záleží na způsobu sjednání úvěru. Pokud jste smlouvu uzavřeli osobně na pobočce, věřitel zpravidla vyžaduje písemné oznámení zaslané poštou — doporučeně, s potvrzením o doručení. Pokud jste smlouvu uzavřeli online, elektronická forma odstoupení bývá přípustná. Ověřte to v podmínkách smlouvy nebo telefonicky u poskytovatele.
Výjimky a zvláštní situace
| Situace | Pravidlo |
|---|---|
| Smlouva uzavřena zcela na dálku (online, telefon) | Odstoupení 14 dní platí bez výjimky |
| Úvěr čerpaný ve více tranších | Lhůta se počítá od uzavření smlouvy, ne od čerpání každé tranše |
| Hypotéka zajištěná nemovitostí | Zákon č. 257/2016 Sb. se na hypotéky nevztahuje — tam platí jiné předpisy |
| Kontokorent, kreditní karta | Právo odstoupit rovněž platí, ale podmínky se liší |
| Pokud byl úvěr účelový a zboží převzato | Odstoupení od úvěrové smlouvy automaticky neruší kupní smlouvu — zboží je nutné vrátit prodejci zvlášť |
Co se vrácením peněz
Po odeslání oznámení o odstoupení máte 30 dní na vrácení celé jistiny věřiteli. Pokud vrátíte méně nebo vrátíte pozdě, právo na odstoupení nezaniká, ale věřitel má nárok na sankce za pozdní vrácení — úrok z prodlení za každý den zpoždění.
Pokud jste z úvěrových peněz část spotřebovali nebo je nelze v plné výši vrátit (například proto, že jste je použili k zaplacení faktury třetí straně), neovlivňuje to právo na odstoupení. Jistinu vracíte bez ohledu na to, jak jste peníze použili.
Právo na odstoupení není záchranná brzda
Čtrnáct dní zní jako dost času, ale v praxi je to málo. Peníze jsou rychle utraceny, lhůta proběhne nepovšimnutě a druhý den po jejím uplynutí smlouva platí bez možnosti bezplatného odchodu. Spoléhat se na toto právo jako na plán B při podepisování nevýhodné smlouvy je špatná strategie.
Právo na odstoupení má smysl v situacích, kdy dlužník krátce po podpisu zjistí zásadní problém — věřitel zatajil poplatky, smlouva neodpovídá ústnímu příslibu obchodního zástupce, nebo se domácí situace změnila natolik, že úvěr nedává smysl.